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investissements

CELI

Une source de croissance de votre patrimoine à l’abri de l’impôt!

Conseil à vie - Compte d'épargne libre d'impôt (CELI)

Une source de revenu non imposable!

Le compte d’épargne libre d’impôt (CELI) permet aux Canadiens de placer de l’argent et de générer des revenus sans payer d’impôt sur ces gains. Il offre une flexibilité en permettant des retraits à tout moment sans pénalité (tout dépendamment de quels types de placements il est constitué) et les cotisations non utilisées peuvent être reportées d’une année à l’autre.

Chaque année, le gouvernement rajoute des droits de cotisations au CELI. Par exemple, en 2024, le gouvernement a ajouté 7 000 $. Une personne qui avait 18 ans ou plus en 2009 et qui n’a jamais cotisé aurait donc droit à un maximum de 95 000 $ dans son CELI en 2024.

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Le CELI en chiffres!

L’équipe de Conseil à vie est là pour vous conseiller en prenant en considération votre situation, afin de :

  • Vous informer de vos droits de cotisation
  • Vous aider à choisir le type de placement qui constituera votre CELI
  • Vous conseiller certaines stratégies en lien avec le CELI pour votre retraite!

Voici des simulations pour vous permettre de mieux comprendre le fonctionnement du CELI :

Mon CELI est passé de 10 000$ à 12 000$ en 4 ans. Si je retire 2 000$, sera-t-il imposable?

01

Non, votre 2 000 $ sera directement déposé dans votre compte courant sans retenue d’impôt et sans apparaître dans vos sources de revenu de l’année courante!

J’ai reçu un héritage de 100 000$. Considérant que nous sommes en 2024 et que je suis âgé de 40 ans, est-ce que je peux le mettre dans un CELI ?

02

Oui, mais les droits de cotisation maximums sont de 95 000 $ pour une personne qui avait 18 ans ou plus en 2009 et qui n’a jamais cotisé au CELI. Une partie du montant pourrait donc être investie dans un CELI, en considérant les cotisations mises dans le passé. Pour le reste, il faudra évaluer si vous le déposez dans un REER, dans un placement non enregistré ou dans un REEE non maximisé à ce jour.

J’ai actuellement 30 000 $ dans mon CELI et j’en retire 5 000 $. Est-ce que je perds des droits de cotisations?

03

Oui et non, car vous regagnerez l’espace du 5 000 $ l’année suivant le retrait. Si votre plafond de cotisation est atteint, vous ne pourrez pas cotiser la même somme durant la même année.

Les avantages du CELI

Épargne et retrait sans impôt

Les revenus générés à l’intérieur d’un CELI ne sont pas assujettis à l’impôt ainsi qu’au retrait!

1

Flexibilité

Contrairement aux régimes enregistrés d’épargne-retraite (REER), les fonds investis dans un CELI peuvent être retirés à tout moment, sans pénalité fiscale.

2

Utilisation multiple

Le CELI peut être utilisé pour divers objectifs financiers, tels que l’épargne pour la retraite, l’achat d’une maison, le financement des études, ou tout autre besoin financier à long terme ou à court terme.

3

Variété d'investissements

Les CELI peuvent contenir une variété d’investissements tels que des comptes d’épargne, des certificats de placement garanti (CPG), des fonds communs de placement, des fonds distincts, des actions, des obligations, etc.

4
Conseil à vie - Steeve Perreault et Roxanne Fecteau - Cabinet en assurance de personnes - Produits d'investissements

Nos conseils sur le CELI!

Vous avez des liquidités qui sont arrivées par surprise? Grâce à nos connaissances des différents types de placements, des stratégies de placements ainsi qu’en fiscalité, nous prendrons le temps de vous renseigner afin que vous bénéficiez d’une meilleure efficacité en matière de fiscalité.

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Steve et Roxanne sont là pour vous conseiller!

Le CELI, une source de revenu non imposable à la retraite.

L’important à retenir

Le CELI, une source de revenu non imposable à la retraite!

Contrairement au CELI, lors de votre retraite, les retraits du Régime enregistré d’épargne retraite (REER) s’ajoutent au montant qui sert à calculer la pension de la Sécurité de la vieillesse et le Supplément de revenu garanti. En d’autres mots, il est avantageux de bien planifier l’équilibre entre ses REER et son CELI pour éviter d’être pénalisé à la retraite.

C’est pourquoi que nous sommes à votre disposition pour établir une structure logique de votre plan de décaissement!

Atteindre vos rêves!

CELI : votre allié pour chaque projet

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Gestion de votre patrimoine

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Notre équipe pourra vous accompagner dans la croissance de votre patrimoine et au moment du décaissement de vos placements, avec des conseils ajustés selon votre situation!

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Témoignages

Depuis près de 7 ans, Steeve Perreault, mon conseiller en sécurité financière au sein de Conseil à vie, m'accompagne dans toutes mes décisions financières. Lorsque nous avons eu besoin d'assurances personnelles, il a été non seulement à notre écoute, mais également proactif en nous tenant informés des mises à jour, lesquelles nous ont permis d'économiser des centaines de dollars en primes. Ce qui distingue Conseil à vie, c'est son engagement envers sa clientèle et la qualité accordée au contact humain. Ce cabinet met de l'avant sa compréhension approfondie des besoins individuels et, surtout, la relation de confiance qu'il établit avec ses clients.

Jessica Lajoie

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Et si l’on analysait votre situation?

L’équipe de Conseil à vie est là pour répondre à toutes vos questions. Nous voulons nous assurer que vous bénéficiez d’une sécurité financière, même en cas d’événement malheureux pouvant avoir une incidence sur vos finances. Contactez-nous dès aujourd’hui pour trouver des solutions adaptées à vos besoins. C’est la meilleure façon de protéger votre avenir financier.

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