Cabinet en assurance de personnes

Quelle raison vous mènerait à choisir un conseiller en sécurité financière qui est représentant autonome ou un groupe indépendant passant par un cabinet d’assurance de personnes plutôt qu’une grande institution financière? C’est fort simple : qui dit indépendance, dit plus grande variété d’options de produits d’assurance et d’investissement. Un conseiller rattaché à une institution bancaire fonctionne différemment. En effet, ce dernier devra vendre les produits de sa propre institution financière. Le conseiller en sécurité financière qui travaille de manière indépendante quant à lui agit comme un courtier, en trouvant les produits d’assurance et de placement (fonds distincts) idéaux pour le profil de chaque client, et cela chez différentes compagnies.

Le conseiller en sécurité financière analyse les besoins financiers de ses clients sur le court et le long terme, en offrant une variété de produits d’assurance et d’investissement pour leur protection financière et pour la croissance de leur patrimoine.

Aussi appelé représentant en assurance de personnes, ce type de conseiller peut vous offrir différents services et produits, tels que l’assurance vie, l’assurance invalidité et l’assurance maladies graves.

Plusieurs études démontrent que, grâce à la consultation d’un conseiller en sécurité financière, les répercussions positives sur la santé financière et l’épargne d’un ménage se font sentir dès les quatre premières années : « Pour des individus comparables, ceux qui avaient un conseiller depuis au moins quatre ans avaient au moins 69 % plus d’actifs financiers que ceux qui n’avaient pas de conseiller. »

Pour les ménages ayant un conseiller en sécurité financière depuis 15 ans ou plus, il s’agirait plutôt de 290 % ! Dans une étude réalisée en 2010, on notait une différence de 58 % dans les actifs financiers après quatre ans, et de 173 % après quinze ans.

Source : 2016, Claude Montmarquette, Nathalie Viennot-Briot, The Gamma Factor and the Value of Financial Advice, https://www.cirano.qc.ca/files/publications/2016s-35.pdf

Les conseillers en sécurité financière agissent comme intermédiaires entre les compagnies d’assurances et les individus. Ils ont donc accès à une panoplie de produits d’assurance et d’investissement à offrir à leurs clients.

Voici une liste des produits populaires, tant pour les particuliers que pour les entreprises :

Produits d’assurance

• Assurance vie temporaire;
• Assurance vie entière (permanente);
• Assurance invalidité;
• Assurance maladies graves;
• Assurance voyage.

Produits d’investissement en fonds distincts

• REER;
• CELI;
• CELIAPP;
• REEE;
• Non enregistré.

Votre conseiller saura conjuguer avec vos besoins, votre situation financière et votre assurabilité afin de trouver les meilleures offres pour vous. N’hésitez pas à nous contacter pour discuter de vos besoins en produits d’assurance et d’investissement!

Que vous soyez en début de carrière ou proche de la retraite, et que vous ayez peu ou beaucoup d’économies, un conseiller en sécurité financière peut faire une grande différence dans votre santé financière, tant à court terme qu’à long terme. Finalement, tout le monde sort gagnant d’une meilleure stratégie financière et d’une meilleure préparation aux différents événements de la vie.