Pourquoi prendre une assurance prêt hypothécaire avec un assureur privé?

Qui n’a pas déjà accepté l’offre d’assurance prêt sur un bien nouvellement acquis (maison, voiture, moto, carte de crédit) directement du concessionnaire ou de l’établissement financier lié à votre achat, sans se poser davantage de questions ? Mais est-ce vraiment la meilleure décision pour une assurance prêt hypothécaire ou une assurance prêt automobile?
La réponse courte est non. Dans cet article, nous expliquerons pourquoi.

Une assurance qui couvre tous vos prêts en une seule police d’assurance

En tant que conseillers en sécurité financière, nous allons évaluer vos besoins en matière d’assurance en fonction de vos dettes et actifs. Ensuite, nous vous dirigerons vers un produit d’assurance vie temporaire adapté au montant de vos dettes. Cela permettra de couvrir tous vos besoins en cas de décès ou d’invalidité en une seule police.

Assurer la valeur de vos prêts peut vous éviter de perdre vos biens en cas d’invalidité à la suite d’une maladie ou d’un accident. En effet, selon certaines études, 48% des saisies de maisons sont dues à des retards de paiements causés par une invalidité (Source : Disability Resource Center, DI Statistics (2018) )? Il faut prendre cela au sérieux.

Comment bien assurer votre prêt hypothécaire?

Dans nos dossiers, la demande la plus courante est pour une assurance qui couvre le prêt hypothécaire en cas de décès ou d’invalidité. En effet, le prêt hypothécaire est habituellement la dépense la plus importante d’un ménage. On ne peut donc choisir à la légère.

Il existe deux manières de protéger vos proches en cas de décès pour éviter la dette à votre succession tout en vous protégeant financièrement en cas d’arrêt de travail (invalidité) dû à une maladie ou à un accident.

Ces deux manières sont :

• Prendre l’assurance prêt offerte par les institutions financières (lorsque vous contractez le prêt)
• Prendre une assurance individuelle au privé avec des conseillers en sécurité financière

Comparaison entre l’assurance prêt hypothécaire offerte par les institutions financières versus une assurance hypothécaire avec les assureurs au privé

Opter pour une police d’assurance prêt offerte par les institutions financières peut sembler pratique, mais il est crucial de comprendre les limites et les coûts cachés.

Les produits proposés par ces institutions peuvent souvent être standardisés et ne pas tenir compte de vos besoins spécifiques. En revanche, un conseiller en sécurité financière prendra le temps de comprendre votre situation financière globale et vos objectifs à long terme.

1- DU CÔTÉ PROTECTION EN CAS DE DÉCÈS (partie assurance vie)

a. Comment évolue le capital assuré

b. Qui est le bénéficiaire?

c. Comment évolue la prime de cette assurance?

d. Êtes-vous vraiment assuré?

2- DU CÔTÉ PROTECTION EN CAS D’INVALIDITÉ

L’importance de choisir la bonne protection

Il est crucial de choisir la bonne protection pour vos prêts afin de vous protéger vous-même et vos proches contre les conséquences financières imprévues. Une police d’assurance prêt hypothécaire bien conçue peut vous offrir la tranquillité d’esprit en sachant que vos dettes seront remboursées en cas de décès ou d’invalidité. Le même principe s’applique à une assurance prêt automobile.

En travaillant avec un conseiller en sécurité financière, vous pouvez jouir d’une protection sur mesure qui répond à vos besoins spécifiques et vous assure une sécurité financière à long terme.

Prenez rendez-vous avec nous pour établir la meilleure protection pour votre situation.